2020年温州获保险理赔89亿元
时间:2021-02-24 浏览次数: 来源:市金融办 作者:温州日报 字号:[ ]

对于消费者而言,“保险赔了”才是硬道理。日前,温州各家保险公司陆续发布了2020年的理赔年报。2020年,温州保险理赔约89亿元,为守护地方平安出一份力量。

国内保险业已经蓬勃发展了二十几年,行业监管越来越严格,运营越来越规范。对于广大的普通消费者来说,最为关心的仍然是保险理赔问题:买保险会不会被恶意拒赔?理赔时间是不是很长?理赔年报是一个了解保险公司的重要窗口。

获赔率大大提升

理赔率是消费者应重点关注的数据之一。获赔率和理赔时效,最能反映理赔服务质量。

中国人寿、平安人寿、太保寿险是温州人身险的“老三家”,从中国人寿温州分公司的理赔数据来看,2020年全年共理赔78809次,送去赔款4.17亿元,申请支付时效1.12天,同比缩短0.16天,5日结案率达99.29%,获赔率达到99.31%。平安人寿温州分公司数据显示,近5年来来,获赔率从96%提升至98%,理赔件数占比最高的为医疗险,。“只要符合条件,现在理赔都不难,部分人理赔难的‘错觉’是因为涉及个人的疾病隐私,少有人会主动分享,而鲜有的理赔纠纷案件负面传播起到了‘坏事传千里’的效果。”

如果从获赔率数据看理赔情况,各保险公司差异不大,各保险公司拒赔案件从总体看处于绝对低值。因此,要想选择品牌好信誉高服务优的保险产品,消费者要多综合各家公司披露的理赔数据整体进行分析。

数据显示,受疫情影响,温州保险行业整体增速较去年有所放缓。2020年,温州保险业实现保费收入300.8亿元,同比增长2.44%。其中,全市30家人身险公司实现保费收入200.44亿元,同比增长2.66%;赔付支出29.45亿元,同比增长13.13%。其中17家人身险公司保费增长超过行业平均水平。人身险“老三家”中国人寿、平安人寿、太保寿险累计保费收入132.49亿元,占全市保费规模66.10%;累计赔付支出22.16亿元,占全市赔付支出75.24%。另外,全市27家财产险公司实现保费收入100.32亿元,同比增长2.02%;赔付支出59.02亿元,同比增长3.53%。其中13家公司保费增速超过行业平均水平。财产险“老三家”人保财险、太保财险、平安财险累计保费收入71.12亿元,占全市保费规模70.89%;累计赔付支出41.85亿元,占全市赔付支出70.90%。

重疾保障存较大缺口

中国人寿温州分公司数据显示,2020年长期险重大疾病赔案2060件,赔付1.5亿元。从性别看来,女性1433件,男性627件,比例为2.29:1;从年龄结构看,重疾高发年龄段为36-60周岁的占比77.52%,是家庭顶梁柱。重大疾病中,恶性肿瘤、心脏病和泌尿生殖系统疾病的出险占比95.39%,其中恶性肿瘤占比高达89.42%,理赔金额高达1.35亿元。

从恶性肿瘤发病部位来看,男性多集中于甲状腺、肺、肠等部位;女性多集中于甲状腺、肺、乳腺等部位,保险人群中,甲状腺癌、肺癌已为高发类型癌症。因此,中国人寿温州分公司提醒,重疾出险率逐年增高,恶性肿瘤成为第一杀手,中年压力剧增,重疾风险防范需足额配资。

从平安人寿发布的2020年年度理赔数据来看,人们保障金额存在不足,重疾件均赔付金额仅13.6万元,20万元及以下的赔付占到74.7%,远远低于治疗费用。此外,重大疾病对身体的伤害大,治疗和康复期时间长,对应的误工费、护理费、营养费花费也更多,重疾保险保障的配备具备必要性。

另外,平安人寿身故件均赔付金额仅14.4万元,81%的客户赔付不足20万元。交通事故的高发成为意外身故赔付的主要原因,手机的频繁使用加大了交通事故风险。

线上化理赔进入“秒级”

2020年保险行业一大亮点就是科技应用助力险企转型,受新冠肺炎疫情影响,保险公司纷纷上线在线理赔功能,通过科技手段以较低的成本实现理赔服务质量与效率极大提升。比如,平安产险通过技术实现定损、审核等环节流程自动化与智能化,推出全流程线上理赔新模式。

线上服务,让预赔也成为新风尚。依托科技平台和大数据模型,平安人寿在行业内创新推出的惠及医疗健康类客户的服务升级项目,此举打破住院医疗治疗完成后才能理赔的传统定式,为符合条件的投保人在住院治疗过程中,提前预赔付部分理赔款用于疾病治疗,当年,单笔最高预赔金额达13500元。此外,闪赔服务也受到投保人的好评,根据平安人寿的条款,投保人或者代理人只需要通过E化渠道线上平台拍照上传理赔资料,即可完成理赔申请,2020年,平安人寿闪陪最快用时2.6分钟,闪赔件数1215件。此外,众多小规模保险公司也上新线上理赔服务,泰康人寿温州分公司也上线信用赔服务,将出险赔款服务提升至“秒级”。

业内人士表示,当前保险行业仍处于数字化发展初期,数字化升级任重道远。疫情不仅对整个保险行业的线上理赔、风控及服务提出了新的要求,从长远看,也将倒逼行业理赔服务模式的转型。

在疫情下的特殊年份里,温州保险业在强化疫情防控方面做了积极的努力。如新华保险温州中支开通理赔绿色通道,对疫情发生的理赔取消自付自费药品及诊疗项目限制,医疗险取消30天观察期,取消免赔额限制,理赔给付条件不受定点医院限制。此外还设立了“新冠肺炎专属关爱保障计划”面向全体员工设立“新冠肺炎专属关爱保障计划”。


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